Ezidáig a mesterséges intelligencia látványos fejlesztései kaptak sok figyelmet. Most azonban a reflektorfény inkább a likviditásmenedzsmentre és a valós idejű pénzügyi működésre irányul.
Green Dot és Marqeta: lendületben az új pénzügyi infrastruktúra
Kiemelkedő eredményeket ért el az amerikai Green Dot: a fintech cég bevétele a harmadik negyedévben 21 százalékkal nőtt, elsősorban az üzleti szolgáltatások és a beágyazott pénzügyi megoldások sikerének köszönhetően.
Hasonlóan erős teljesítményt mutatott be a Marqeta is, amely jelentésében arra hívta fel a figyelmet, hogy a beágyazott pénzügyi szolgáltatások éves növekedése 2027-ig elérheti a 40 százalékot.
Ezek az adatok azt jelzik, hogy a vállalatok alapjaiban változtatják meg pénzügyeik kezelését: ma már nemcsak az számít, mennyi pénzük van, hanem az is, milyen gyorsan férnek hozzá. A fizetési rendszerek így egyre inkább stratégiai eszközzé válnak, amelyek értékes adatokat és azonnali reagálási lehetőséget biztosítanak a döntéshozóknak.
A tranzakciók sebességétől a pénzügyi intelligenciáig
Korábban a fizetési infrastruktúra csupán azt a feladatot látta el, hogy az ügyféltől beérkező bevételek eljussanak a főkönyvig. Ma már ez a folyamat adatkincset jelent: minden tranzakció információt hordoz a partner megbízhatóságáról, a fizetési határidőkről és a viselkedési mintákról.
Ezek az adatok prediktív betekintést adnak a likviditási kockázatokba, az ügyfelek fizetőképességébe és a beszállítói teljesítménybe. Azok a cégek, amelyek képesek ezeket az információkat gyorsan feldolgozni, jobb előrejelzéseket készítenek, erősebb tárgyalási pozíciót érnek el, és rugalmasabban használják fel a forrásaikat.
Time to Cash: a pénzügyi rugalmasság új mércéje
A PYMNTS Intelligence új mutatót vezetett be a vállalatok pénzügyi hatékonyságának mérésére: ez a Time to Cash, vagyis az az idő, amíg a bevételek ténylegesen likvid forrássá válnak.
A kutatás szerint a hagyományos, visszatekintő könyvelési korszakot felváltotta egy „élő cash flow rendszer”, amelyet 12 működési kar határoz meg. Ezek a követeléskezelés, a kifizetés-ellenőrzés, az operatív folyamatok és a pénzügyi átláthatóság területeit fogják át.
A rövidebb Time to Cash-ciklusok nagyobb likviditást, pontosabb előrejelzéseket és erősebb újrabefektetési képességet biztosítanak. A pénzügyek így védekező fegyelmezésből támadó lehetőséggé válnak.
Nem véletlen, hogy a kutatás szerint a pénzügyi vezetők 77,9 százaléka tartja kiemelten fontosnak a cash flow-ciklus javítását a következő évi stratégiában.
Az adatvezérelt pénzügy forradalma
Azok a vállalatok, amelyek integrálják a beágyazott fizetéseket, az automatizált számlázást és a mesterséges intelligenciára épülő előrejelző rendszereket, nemcsak gyorsítják a tranzakciókat, hanem valós idejű képet kapnak pénzügyi helyzetükről.
A CFO-k így már nem hónap végi zárások alapján döntenek, hanem azonnali adatokra támaszkodva allokálhatják a tőkét, pontosan látva, hol van minden egyes dollár – és milyen gyorsan mozdul el onnan.
Az intelligens pénzügyi rendszerek hálózata
A pénzügyi digitalizáció új szintre lépett: a statikus ERP-modulok és táblázatok helyét átveszik a valós időben működő, összekapcsolt pénzügyi rendszerek.
Ahogy Todd Pollak, a Marqeta vezetője fogalmazott: a fizetésfeldolgozásban jelentős innovációra volt szükség, hogy a cégek ki tudják szolgálni a beágyazott pénzügyi megoldások iránti gyorsan növekvő igényt. A modern vállalatoknak valós idejű adatokra van szükségük ahhoz, hogy az új gazdaság aktív szereplői lehessenek.
A legnagyobb kihívás már nem az adatok hiánya, hanem azok integrációja – különösen a mesterséges intelligenciáé. A manuális folyamatok, késedelmes kifizetések és összekapcsolatlan rendszerek még a legfejlettebb vállalatokat is hátráltatják. Az igazi különbség ott mutatkozik meg, mennyire épültek be a pénzügyek a vállalat szövetébe.
Több mint pénzmozgás: a beágyazott finanszírozás új gondolkodásmódot hoz
A változások hatása messze túlmutat a pénzügyi osztályon. Ma az operáció, a beszerzés és az értékesítés mind a likviditás láthatóságához kapcsolódik. Egy régióban késedelmes fizetés akár ellátási lánc-módosításokat is kiválthat máshol.
Ezért a beágyazott finanszírozás nem csupán a pénz mozgását alakítja át – hanem azt is, hogyan gondolkodnak a vállalatok a működésükről, kockázataikról és lehetőségeikről. A pénzügyi rendszer így a vállalati stratégia egyik legfontosabb motorjává válik.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá