A fintech szektor elmúlt éveinek növekedését jelentős részben a magas kamatkörnyezet támogatta, azonban a kamatok fokozatos csökkenése már a legnagyobb neobankok pénzügyi eredményeiben is megjelenik. A Starling legfrissebb pénzügyi jelentése alapján az elmúlt üzleti évben mind a bevételek, mind a profit mérséklődött, ugyanakkor a vezetőség továbbra is bizakodó a jövőt illetően.
Mérséklődő bevételek és profit
A társaság adózás előtti nyeresége 217,1 millió fontra csökkent az előző évi 223,4 millió fontról, miközben a teljes bevétel 6 százalékkal esett vissza. A Starling összesen 887,4 millió fontos bevételt könyvelt el, szemben az egy évvel korábbi 940 millió fonttal.
Az eredmények jól mutatják, mennyire érzékeny a digitális bankok üzleti modellje a kamatkörnyezet változására. Az elmúlt évek magas kamatai kedveztek a pénzügyi szereplőknek, hiszen jelentős bevételt tudtak termelni a betéti és hitelkamatok közötti különbségből. A kamatok csökkenésével azonban ez az előny fokozatosan gyengül.
Declan Ferguson pénzügyi igazgató szerint a bank ennek ellenére stabil teljesítményt nyújtott, miközben egyszerre kellett alkalmazkodniuk az alacsonyabb kamatkörnyezethez és bizonyos szabályozói korlátozásokhoz is, amelyek lassították a brit ügyfélállomány bővülését.
Az Engine by Starling egyre fontosabb szerepet kap
Miközben a hagyományos banki bevételek növekedése lassult, a Starling egyik stratégiai üzletága kifejezetten erős eredményeket produkált. Az Engine by Starling, vagyis a bank banking-as-a-service platformja 25 százalékos bevételnövekedést ért el az elmúlt év során.
A szolgáltatás lényege, hogy a Starling saját fejlesztésű banki infrastruktúráját más pénzügyi intézmények számára is elérhetővé teszi. A növekvő nemzetközi keresletnek köszönhetően az üzletág ügyfélköre megduplázódott, ami jól mutatja, hogy a bank technológiai képességei továbbra is jelentős versenyelőnyt biztosítanak.
A banking-as-a-service modell egyre fontosabb bevételi pillérré válik a fintech cégek számára, különösen olyan időszakokban, amikor a hagyományos banki marzsok nyomás alá kerülnek.
Tovább bővül az ügyfélbázis
A Starling ügyfélszámai továbbra is pozitív képet mutatnak. Az ügyfélfiókok száma 6,2 millióra nőtt, miközben a bank egyre nagyobb arányban válik ügyfelei elsődleges pénzintézetévé.
A kis- és középvállalkozások 56 százaléka elsődleges bankszámlaként használja a Starlingot, míg a lakossági ügyfelek körében ez az arány 35 százalék. Ez különösen fontos mutató egy digitális bank számára, hiszen nem pusztán regisztrált felhasználókról, hanem aktívan használt bankszámlákról beszélhetünk.
A betétállomány szintén növekedett: az ügyfélbetétek értéke 12,1 milliárd fontról 12,7 milliárd fontra emelkedett az év során. Bár ez mérsékelt bővülésnek számít, jól jelzi, hogy az ügyfelek bizalma továbbra is erős.
Az AI és a globális terjeszkedés lehet a következő növekedési motor
Raman Bhatia vezérigazgató szerint a Starling jelenleg két meghatározó növekedési területre koncentrál: a mesterséges intelligencia integrációjára és az Engine platform nemzetközi terjeszkedésére.
A bank célja, hogy az AI-képességeket közvetlenül az ügyfelek számára is elérhetővé tegye, miközben technológiai platformját új piacokra vezeti be világszerte. Ez jól illeszkedik ahhoz a globális trendhez, amelyben a bankok egyre inkább technológiai platformként, nem csupán pénzügyi szolgáltatóként pozicionálják magukat.
A Starling vezetése szerint a vállalat továbbra is kedvező helyzetből vághat neki a következő növekedési szakasznak, még akkor is, ha a rövid távú gazdasági környezet kevésbé támogató, mint az elmúlt években volt.
Új korszak előtt állhatnak a neobankok
A Starling eredményei jól tükrözik az egész fintech szektor előtt álló kihívásokat. A neobankoknak egy olyan környezetben kell fenntartható növekedést biztosítaniuk, ahol a kamatkörnyezet már nem támogatja automatikusan a profitabilitást.
Ez várhatóan felértékeli azokat a szereplőket, amelyek képesek diverzifikált bevételi forrásokat kiépíteni, technológiai szolgáltatásokat exportálni, valamint AI-alapú innovációkkal növelni ügyfeleik aktivitását és lojalitását.
A jelenlegi számok alapján ugyan látható némi lassulás, a Starling továbbra is azon kevés európai neobank közé tartozik, amelyek stabilan nyereséges működést tudnak felmutatni.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá