A látványos terjeszkedés azonban nemcsak az ügyfelek és a befektetők érdeklődését keltette fel, hanem a szabályozó hatóságok figyelmét is. A Financial Times információi szerint az Európai Központi Bank (EKB) tavaly olyan felügyeleti intézkedéseket vezetett be, amelyek átmenetileg akadályozták a Revolut új termékeinek bevezetését az Európai Gazdasági Térségben.
Az EKB aggályai nem a vállalat pénzügyi helyzetére vonatkoztak, hanem arra, hogy a Revolut vállalatirányítási és belső kontrollrendszerei képesek-e megfelelően kezelni az innováció rendkívül gyors ütemét.
A felügyeleti döntés következtében a Revolut litvániai banki leányvállalata ideiglenesen nem vezethetett be új szolgáltatásokat az EGT tagállamaiban. A korlátozás ugyanakkor nem érintette a már elérhető termékeket, így az ügyfelek továbbra is zavartalanul használhatták a meglévő szolgáltatásokat. Az intézkedés kizárólag az új fejlesztések piacra lépésére vonatkozott.
Az eset jól szemlélteti, hogy az európai bankfelügyeletek egyre nagyobb hangsúlyt helyeznek arra, hogy a fintech vállalatok kockázatkezelési és irányítási rendszerei ugyanolyan fejlettek legyenek, mint az általuk alkalmazott technológiai megoldások.
Szigorúbb termékjóváhagyási folyamatokat vártak el
A Financial Times szerint az európai felügyeleti hatóságok hiányosságokat azonosítottak a Revolut vállalatirányítási, compliance- és kockázatkezelési rendszereiben. Ennek következtében a társaságnak módosítania kellett a termékek jóváhagyására vonatkozó belső eljárásait.
Az új előírások alapján minden új szolgáltatásnak formális jóváhagyási folyamaton kell átesnie, amelyben megfelelő szaktudással rendelkező belső szakemberek vesznek részt. Emellett az igazgatótanács szerepe is megerősödött: a testületnek nagyobb felelősséget kell vállalnia az új termékek felügyeletében, különös tekintettel azok tőkehelyzetre és likviditásra gyakorolt hatásainak vizsgálatára. A szabályozók célja az volt, hogy az innováció tempója ne haladja meg a szükséges kontrollmechanizmusok kialakításának ütemét.
Revolut: az „önirányító rakéták” dilemmája
Az EKB fenntartásait állítólag tovább erősítette Nik Storonsky alapító-vezérigazgató egyik korábbi kijelentése. A Revolut vezetője a vállalat fejlesztőcsapatait „önirányító rakétákként” jellemezte, utalva arra, hogy a munkatársak nagy önállósággal és gyorsasággal dolgoznak az új termékeken.
Ez a működési kultúra egy startup vagy fintech vállalat számára jelentős versenyelőnyt biztosíthat, a bankfelügyeleti szervek szemszögéből azonban komoly kérdéseket vethet fel. Egy teljes körű banki engedéllyel rendelkező pénzügyi intézmény esetében ugyanis a gyors fejlesztési ciklusok mellett elengedhetetlen a megfelelő dokumentáció, a kontrollfolyamatok és a kockázatkezelési keretrendszerek megléte is.
Korábban is voltak súrlódások a felügyeletekkel
A Revolut és az európai szabályozó hatóságok kapcsolata nem most először került reflektorfénybe. Az elmúlt évek során több alkalommal is vizsgálatok és felügyeleti intézkedések tárgyává vált a vállalat működése.
Tavaly a Litván Nemzeti Bank 3,5 millió eurós bírságot szabott ki a fintech társaságra, miután hiányosságokat tárt fel a pénzmosás elleni ellenőrzési rendszerben. Bár a szankció nem jelentett komoly veszélyt a vállalat működésére, rámutatott arra, hogy a gyors terjeszkedés mellett a megfelelési kötelezettségek teljesítése egyre összetettebb feladatot jelent.
A szabályozói bizalom fenntartása különösen fontos a Revolut számára, hiszen európai banki engedélyének köszönhetően hosszú távon a kontinens hagyományos bankjainak egyik legjelentősebb versenytársává válhat.
A Revolut szerint megtették a szükséges lépéseket
A vállalat közleményében kiemelte, hogy az elmúlt időszakban jelentős fejlesztéseket hajtott végre a termékbevezetési folyamatok területén. A Revolut Bank UAB megerősítette a szakértői felülvizsgálati rendszereket, valamint szélesebb körű ellenőrzést vezetett be az új kezdeményezések esetében az irányító testületek aktívabb bevonásával.
A cég állítása szerint ezek a változtatások lehetővé tették, hogy az elmúlt időszakban számos új szolgáltatást vezessen be az európai piacokon.
A vállalat azt is hangsúlyozta, hogy folyamatos és konstruktív együttműködést folytat az Európai Központi Bankkal és más felügyeleti szervekkel. A Revolut szerint továbbra is elkötelezett a magas szintű vállalatirányítási, valamint kockázatkezelési standardok fenntartása mellett.
Új korszakba léphet a fintech iparág
A történet jól érzékelteti, hogy az európai fintech szektor fejlődése új szintre érkezett. Míg korábban elsősorban a növekedési ütem és az innováció állt a figyelem középpontjában, ma egyre nagyobb jelentőséget kap a vállalatirányítás, a kockázatkezelés és a szabályozói megfelelés kérdése.
A Revolut esete fontos tanulságot hordoz az egész fintech szektor számára. A gyors növekedés önmagában már nem garantálja a sikert. A jövőben azok a vállalatok kerülhetnek előnybe, amelyek képesek összehangolni az innováció sebességét a pénzügyi szektorban elvárt szigorú felügyeleti és megfelelési követelményekkel.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá