A tartós befektetési számlák (TBSZ) iránti érdeklődés folyamatosan növekszik. A növekvő érdeklődés ellenére a befektetők többsége még mindig nem használja ki ennek az adóhatékony lehetőségnek az előnyeit.
Az MNB legfrissebb adatai szerint az elmúlt másfél évben jelentősen megnőtt az újonnan nyitott TBSZ-ek száma, különösen olyan befektetési platformokon, mint a Lightyear. Az elmúlt három hónapban a Lightyear például 150 százalékos növekedést ért el a TBSZ-ek állományában, miközben egyre többen keresnek alternatív befektetési lehetőségeket az állampapírok kamatainak további hasznosítására.
A Lightyear „Magyarországi befektetői környezet” című tanulmánya szerint a magyar befektetők csupán 41 százaléka rendelkezik TBSZ-szel, vagyis a többség még mindig nem él a hosszú távú előnyökkel. Egy jól kihasznált TBSZ segítségével 25 év alatt akár negyvenszeresére is növelhető a befektetett összeg, csupán az adókedvezmények és a folyamatos befektetés előnyeit kell kiaknázni.
Korábban a magyar állampapírok, amelyek akár 19 százalékos hozamot is kínáltak, rendkívül népszerűek voltak. Azonban a gazdasági környezet változása miatt a befektetők egyre inkább más lehetőségeket is mérlegelnek. A Lightyear kutatása szerint a magyar befektetők 68 százaléka tart kötvényeket, ami jóval meghaladja a 17 százalékos európai átlagot. A csökkenő kamatok és a forint folyamatos gyengülése miatt azonban sokan újragondolják pénzügyi stratégiájukat.
Nemzetközi részvénypiacok vs. magyar állampapírok
Bár a forintban jegyzett állampapírok első ránézésre vonzó hozamot kínálnak, figyelembe kell venni, hogy 2024-ben a forint 7,6 százalékot gyengült. Ez jelentősen csökkenti a reálhozamot, hiszen a vásárlóerő kisebb, mint ugyanilyen mértékű euró- vagy dollárhozam esetén.
Balogh Petya, a STRT vezérigazgatója és a „Cápák között” befektetője így vélekedik erről:
„Sokan, amikor meglátják az állampapírok magas hozamát, úgy gondolják, hogy az a legjobb befektetés. Azt viszont sokan figyelmen kívül hagyják, hogy a forintban elért 15 százalékos hozam nem egyenlő a dollárban vagy euróban elért 15 százalékkal. A forint folyamatos értékvesztése miatt a reálhozam alacsonyabb, mint amilyennek elsőre tűnik. Ha pedig nemzetközi piacokra fektetünk be – például egy S&P 500 ETF-en keresztül egy adómentes TBSZ-en –, akkor hosszú távon sokkal hatékonyabban építhetünk vagyont, és nem kell aggódnunk a pénz leértékelődése miatt.”
Az adatok is ezt támasztják alá: az S&P 500 az elmúlt öt évben átlagosan 15,3 százalékos növekedést produkált. Egy TBSZ segítségével a befektetők könnyedén elérhetik a nemzetközi piacokat, miközben jelentős adókedvezményben részesülhetnek.
TBSZ: Az adóhatékony befektetés előnyei
Magyarországon a befektetésekből származó hozamokra általánosan 28 százalékos adóteher vonatkozik. TBSZ esetén azonban ez az adó három év után 18 százalékra, öt év után pedig nullára csökken, így a megtakarított összeg teljes egészében visszaforgatható a befektetésbe. A Lightyearnél a TBSZ-számla megnyitása ingyenes, így a befektetők maximálisan kihasználhatják a lehetőségeket extra költségek nélkül.
Martin Sokk, a Lightyear társalapítója és vezérigazgatója így nyilatkozott:
„A díjmentes, adóhatékony TBSZ-ünkkel lebontjuk az akadályokat, amelyek eddig visszatartották a magyar befektetőket attól, hogy a nemzetközi piacokat is elérjék. Célunk, hogy alacsony költségű, átlátható befektetési lehetőségeket kínáljunk, hiszen még a kis, de rendszeres befizetések is komoly vagyonnövekedést eredményezhetnek hosszú távon. Szeretnénk támogatni a befektetőket abban, hogy megalapozzák pénzügyi jövőjüket, kihasználva a kamatos kamat erejét.”
Mennyit érhet egy hosszú távú TBSZ-befektetés?
Egy magyar átlagkeresetű dolgozó évente körülbelül 5 736 000 forint nettót keres. Ha ennek 20 százalékát egy adómentes TBSZ-en fekteti be, az évek során jelentős vagyonnövekedés érhető el. A Lightyear TBSZ-kalkulátora szerint a következő eredmények várhatók:
- 0. év: 1 147 200 Ft
- 5. év: 2 655 063 Ft
- 10. év: 5 410 301 Ft
- 15. év: 11 024 730 Ft
- 20. év: 22 465 420 Ft
- 25. év: 45 778 449 Ft
Ez azt jelenti, hogy egy kezdeti 1 147 200 forintos befektetés 25 év alatt akár negyvenszeresére is növekedhet. Ehhez nem kell más, mint folyamatosan fenntartani a befektetést és újra befektetni a hozamokat egy adóhatékony TBSZ-en keresztül.
A múltbeli adatok is azt mutatják, hogy a hosszú távú befektetések általában sokkal jövedelmezőbbek, mint a rövid távú spekulációk. A TBSZ lehetőséget biztosít arra, hogy a befektetők kedvező adózási feltételek mellett gyarapítsák vagyonukat, és ahogy egyre többen ismerik fel ennek előnyeit, a számlatípust kihasználók jelentős pénzügyi előnyre tehetnek szert a következő években.
(Forrás: Fintech.hu)
(Címlapkép: Depositphotos)
Szólj hozzá