A legtöbb vállalkozó számára a pénz vagy hiányzik, vagy csak csendesen pihen a számlán – biztonsági tartalékként, egyfajta nyugtató háttérként. Pedig a céges készpénz ma már sokkal többre képes: dolgozhat, értéket teremthet, sőt akár versenyelőnnyé is válhat. Erről osztja meg gondolatait Balogh Petya, a Cápák között befektetője, a STRT Holding alapítója, aki a hazai startup világ egyik meghatározó alakja.
Túl kevés vagy túl sok – mindig gond van vele
Cégvezetőként gyakran két pénzügyi problémával találkozunk: vagy nincs elég pénz, vagy éppen túl sok van, és nem tudjuk, mihez kezdjünk vele. Pedig a pénz is lehetne a legjobb kollégánk – ha munkába állítjuk. Sokan azonban túl bonyolultnak, kockázatosnak vagy épp időigényesnek érzik, így inkább hozzá sem nyúlnak, ennek ellenére megéri foglalkozni vele.
A Lightyear új oktatási anyagai és céges megoldásai épp arra hívják fel a figyelmet, hogy a pénzügyi tudatosság – különösen a treasury, vagyis a céges készpénz tudatos kezelése – ma már nem csak a multik kiváltsága. Egy startupnak vagy kkv-nak ugyanúgy szüksége van rá, ha nemcsak túlélni, de növekedni is akar.
A pénzre sokszor úgy tekintünk, mint a sikeres működés eredményére. Egy jól működő cég termeli, és valamennyinek mindig kéznél kell lennie. Háromhavi tartalék már képes átvészelni kisebb kríziseket, például egy rosszul időzített inkasszót vagy késve fizető ügyfelet. Hat hónap már nagyobb piaci megrázkódtatásokat is kezelni tud, például egy fontos partner elvesztését vagy globális gazdasági változásokat. Egyéves tartalék pedig szinte bármire felkészít.
A treasury nem csak a pénzügyi vezetők dolga
A mai vállalkozások számára már nemcsak az a fontos, mennyi pénzt keresnek, hanem az is, hogyan bánnak a meglévő forrásaikkal. A tudatos pénzkezelés – treasury management – már nem luxus, hanem alapkövetelmény. Alapkövetelmény nemcsak a nagyvállalatok számára: a likviditás, a cash flow és a tőke megfelelő elosztása a legkisebb cégek mindennapjait is érinti.A treasury lényege nem a pénz őrzése, hanem annak mozgásban tartása. Dolgoztatni kell – okosan és tervezetten.
A treasury nem valami bonyolult pénzügyi varázslat. Lényegében arról szól, hogyan és mikor használjuk fel céges pénzünket. A Lightyear hamarosan érkező videósorozata ezt a világot mutatja be: gyakorlati példákkal, tippekkel és valódi megoldásokkal segíti a cégvezetőket eligazodni a pénzkezelés alapjaiban.
Nincs két egyforma cég, így a pénzügyi stratégiák is különböznek. A rövid távra szánt pénzeket mindig abban a devizában érdemes tartani, amelyben a költségeink keletkeznek. A középtávú tartalékokat pedig leginkább a bevételeink devizájához érdemes igazítani – eurós ügyfélkör esetén például euróban. A hosszú távú pénzeknél pedig olyan befektetést érdemes választani, amely alacsony kockázat mellett kínál magas hozamot – különösen, ha nem daytraderek, hanem vállalkozók kezelik azt. Fontos tudni: a forint évi 2,5–3 százalék körüli értékvesztést mutat az euróval, 3–3,5 százalékot a dollárral szemben – tehát a magasabb hazai kamat sem mindig kompenzálja ezt.
Lightyear: rugalmas megoldás akár 4,46 százalékos hozammal
Amikor a céges pénz „pihen”, érdemes tudatosan parkoltatni. A lekötött betétek gyakran túl merevek és alacsony hozamot kínálnak. A Lightyear viszont most olyan pénzpiaci alapokat (MMF-eket) tett elérhetővé – akár évi 4,46 százalékos hozammal (aktuális APY, 2025. 05. 15.) –, amelyekhez napi szinten hozzá lehet férni.
Ez különösen értékes lehet egy startupnak vagy kkv-nak, hiszen:
- A pénz nem veszít az értékéből.
- Nem pihen tétlenül, hanem dolgozik.
- A befektetés kiszámítható, rugalmas és biztonságos.
A Lightyear által kínált alapokat a világ egyik legnagyobb vagyonkezelője, a BlackRock kezeli. Ezek rövid lejáratú, AAA minősítésű, diverzifikált eszközök, az ügyfélpénzek elkülönítve, transzparens módon kerülnek kezelésre.Ráadásul a likviditás is kiemelkedő: a délelőtt 10:30-ig beérkezett tranzakciók aznap feldolgozásra kerülnek.
A pénzpiaci alapok, például a BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund, napi hozzáférhetőséget és alacsony kockázatot kínálnak – és akár 4,46 százalékos hozamot (APY szerint). Ezek a megoldások különösen jól jönnek instabil gazdasági környezetben, amikor minden forint (vagy euró) számít.
A készpénz, mint stratégiai eszköz
A céges készpénz több, mint biztonság: szabadságot is jelent. Aki gyorsan tud reagálni, befektetni vagy túlélni váratlan helyzeteket, az előnyben van. A pénz nemcsak egy bankszámlán szereplő szám – hanem lehetőség is. Aki nem dolgoztatja, lemarad – mert biztosan lesz egy versenytárs, aki igen.
A jelenlegi magas kamatkörnyezet nem tart örökké. A most elérhető hozamok időszakos előnyt jelentenek, amely a jegybanki kamatok csökkenésével gyorsan elolvadhat. A likviditás pedig valódi versenyelőnyt jelenthet, különösen, ha gyors döntésekre van szükség.A pénzpiaci alapok az egyik legbiztonságosabb befektetési formát jelentik, az SRRI szerint a legalacsonyabb, 1-es kockázati besorolással.
Akár most kezded a treasury menedzsmentet, akár csak fejleszteni szeretnéd meglévő gyakorlatod, érdemes elmélyedni a lehetőségekben – mert 2025-ben a pénzügyi tudatosság már nem extra, hanem alapfeltétel.
(Forrás: Fintech.hu)
(Címlapkép: Depositphotos)
Szólj hozzá