A mesterséges intelligencia (AI) ma már olyan fizetési papírokat, adóbevallásokat és bankszámlakivonatokat képes előállítani, amelyek a hitelbírálatok során alkalmazott hagyományos ellenőrzéseken is fennakadások nélkül átmennek.
Belső bejelentés nyomán indult vizsgálat a legnagyobb ausztrál banknál
Az ország legnagyobb pénzintézete, a Commonwealth Bank of Australia önként értesítette a rendőrséget az ügyről. Az intézkedésre azt követően került sor, hogy a bank „SpeakUp” csalásbejelentő rendszerén keresztül belső informátorok jelezték: egy hitelközvetítő és egy privátbanki alkalmazott hamis jövedelemigazolásokat készített. A bank jelenleg akár 1 milliárd ausztrál dollárnyi – mintegy 695 millió amerikai dollár értékű – hitelállományt vizsgál át a gyanús dokumentumok miatt.
Hasonló csalási módszerrel a National Australia Bankot is jelentős veszteség érte: a csalók mintegy 150 millió ausztrál dollárt szereztek meg. Iparági becslések szerint az ausztrál jelzáloghitel-piacon összesen akár 4 milliárd ausztrál dollárnyi, vagyis körülbelül 2,8 milliárd amerikai dollár értékű csalás is rejtőzhet. A szervezett bűnözői csoportok AI-jal hamisítanak fizetési papírokat, adóbevallásokat és kisvállalkozások könyvelési dokumentumait.
Már nem a papírok, hanem az emberek ellenőrzése a kulcs
A pénzintézetek egy része már a dokumentumok digitális ujjlenyomatát elemzi annak megállapítására, hogy egy fájl mesterséges intelligencia segítségével készült-e. Ez a megközelítés azonban kevésnek bizonyulhat, ha a csalók hónapokon keresztül valódi fizetéseket utaltatnak az érintett számlára, majd csak ezt követően nyújtják be a hamis dokumentumokat a hiteligényléshez.
Dominic Tayco, a Thaddeus Martin Consulting vezetője szerint az ügy egy alapvető rendszerhibára világított rá. Ahogy fogalmazott: „dokumentumokat ellenőriztünk, pedig embereket kellett volna.” Véleménye szerint a történtek az egész pénzügyi szektor ellenőrzési rendszerének komoly stressztesztjét jelentik.
A nyílt bankolás jelentheti a kiutat
A megoldás irányába mutathat a Consumer Data Right nevű ausztrál nyíltbanki keretrendszer továbbfejlesztése, amely lehetővé tenné, hogy a hitelezők papíralapú igazolások helyett közvetlenül férjenek hozzá az adóhatóság jövedelmi adataihoz. A kormány a programra a 2026–2027-es időszakban mintegy 43 millió ausztrál dollárt különített el. Ezzel párhuzamosan a Commonwealth Bank saját, valós idejű AI-alapú rendszert is elindított, amely naponta mintegy 80 millió tranzakciós jelzést elemez.
Európában már a papírok eltűnése csökkenti a kockázatot
Európában a papírmentes jövedelemellenőrzés már nem csupán jövőbeli lehetőség, hanem működő gyakorlat. Magyarországon például a Cofidis nyílt bankolási hozzájárulással, közvetlenül a tranzakciós adatok alapján egyszerűsíti a hitelbírálatot. Míg Ausztráliában a csalásokhoz még papírokat kellett hamisítani, Európában egyre inkább maguk a papíralapú dokumentumok tűnnek el a hitelbírálati folyamatból.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depsoitphotos)
Szólj hozzá