A Lightyear mostantól más bankoktól és brókercégektől áthelyezett tartós befektetési számlákat (TBSZ) is fogad. A társaság tájékoztatása szerint a transzfer fogadása díjmentes, és az áthelyezés nem indítja újra a számlához kapcsolódó ötéves időszakot.
A Lightyear szeptember 30-án jelentette be, hogy ügyfelei meglévő TBSZ-eiket más magyarországi bankoktól és befektetési szolgáltatóktól is áthelyezhetik a platformra. A fintech korábban már lehetővé tette új tartós befektetési számlák nyitását, meglévő TBSZ átvételére azonban eddig nem volt lehetőség.
A fejlesztés azért lehet jelentős a befektetők számára, mert a TBSZ többéves időtávja miatt a szolgáltató megválasztása jellemzően hosszabb távra szóló döntés. A transzfer bevezetésével azonban már egy meglévő, futó számla is átvihető másik szolgáltatóhoz anélkül, hogy emiatt újra kellene indítani a lekötési időszakot.
A Lightyear TBSZ-szolgáltatásának indulásáról korábban már beszámoltunk. A befektetési platform 2024 elején tette szélesebb körben elérhetővé ezt a konstrukciót magyar ügyfelei számára.
Nem indul újra az ötéves időszak
A Lightyear tájékoztatása szerint a TBSZ áthelyezésekor az eredeti gyűjtőév nem változik, és az ahhoz kapcsolódó adózási határidők is változatlanul továbbvihetők az új szolgáltatóhoz. A szolgáltatóváltás tehát önmagában nem jár azzal, hogy a befektető elveszítené a számlán addig eltelt időszakhoz kapcsolódó előnyöket.
A gyűjtőév jelenti a TBSZ életciklusának kezdetét: ebben az időszakban helyezhető el pénz a számlán, ezt követi a lekötési időszak. A transzfer során így nem új TBSZ nyílik, hanem a már meglévő számla kerül át egy másik szolgáltatóhoz.
A Lightyear a hozzá érkező transzferek fogadásáért nem számít fel díjat. Ez azonban nem feltétlenül jelenti azt, hogy maga az áthelyezés minden esetben ingyenes, hiszen a korábbi bank vagy brókercég külön költséget számíthat fel az értékpapírok átvezetéséért.
A Lightyear alkalmazásában is követhető az áthelyezés
A transzfer kezdeményezése a Lightyear alkalmazásán keresztül történik. Az ügyfélnek meg kell adnia a TBSZ gyűjtőévét, a jelenlegi szolgáltató nevét, valamint azt, hogy készpénzt, értékpapírokat vagy mindkettőt szeretné áthelyezni.
Ezt követően a Lightyear elkészíti a befogadó nyilatkozatot, amelyet az ügyfélnek kell továbbítania a jelenlegi szolgáltatójához. A transzfer állapota ezután az alkalmazásban is nyomon követhető, ahogyan az is látható, hogy az adott szakaszban melyik félnek van további teendője.
Magyarországon jelenleg nincs olyan központi rendszer, amely minden TBSZ-transzfert automatikusan lebonyolítana. Az áthelyezést közvetlenül a két érintett szolgáltató intézi, ezért az átfutási idő és az egyes lépések a számlát korábban vezető intézménytől is függhetnek. Emiatt a Lightyear konkrét határidő helyett becsült átfutási időt jelez az ügyfeleknek.
Nem minden eszköz helyezhető át
A TBSZ-transzfernek bizonyos korlátai is vannak. Mivel a tartós befektetési számla jogilag egy adott gyűjtőévhez kapcsolódik, az eszközök kizárólag azonos gyűjtőévű Lightyear-TBSZ-re vihetők át. Amennyiben az ügyfélnek még nincs ilyen számlája a platformon, a Lightyear közlése szerint a rendszer automatikusan létrehozza azt.
Töredékes értékpapírok nem vihetők át, ezért ezeket a transzfer előtt értékesíteni kell a korábbi szolgáltatónál. Magyar állampapírok áthelyezésére a Lightyear jelenlegi letétkezelői rendszerében szintén nincs lehetőség.
Fontos korlátozás az is, hogy a magyar szabályozás nem teszi lehetővé egy TBSZ részleges áthelyezését. A számlát vagy teljes egészében át kell transzferálni, vagy az eredeti szolgáltatónál kell hagyni.
A NAV felé is be kell jelenteni a transzfert
Az áthelyezési folyamat akkor zárul le, amikor az eszközök megérkeznek a Lightyearhez, és a fintech ellenőrizte a korábbi szolgáltató által kiállított lekötési igazolást is.
A cég tájékoztatása szerint ezt követően az ügyfél megkapja a Nemzeti Adó- és Vámhivatal felé történő bejelentéshez szükséges adatokat, valamint a megfelelő ügyintézési felületre vezető hivatkozást. A Lightyear emlékeztetőket is küld a bejelentésre rendelkezésre álló 30 napos határidő lejárta előtt.
A 2020-ban alapított Lightyear európai befektetési platformot Martin Sokk és Mihkel Aamer, a Wise két korábbi munkatársa hozta létre. A társaság 2023-ban indította el magyarországi lakossági szolgáltatásait, kínálatát pedig később többek között tartós befektetési számlával is kibővítette.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Lightyear)
Szólj hozzá