A digitális bank által fejlesztett autonóm AI-ügynök az adatok elemzésén túl a vizsgálat dokumentálását és a döntéshozatalt is elvégzi. A technológia egyik legfontosabb sajátossága, hogy nem külső alkalmazásként működik, hanem közvetlenül a bank központi informatikai infrastruktúrájába épül be.
17 másodperc is elegendő lehet egy gyanús tranzakció kivizsgálására
A pénzügyi visszaélések felderítése régóta az egyik leginkább erőforrásigényes banki feladat. A pénzintézetek naponta óriási tranzakciós forgalmat figyelnek, az ellenőrzőrendszerek pedig folyamatosan jelzik a szokatlan vagy potenciálisan csalásra utaló műveleteket. Az így keletkező riasztások jelentős részét azonban továbbra is szakértőknek kell megvizsgálniuk, ami időigényes és költséges folyamat.
Ezen változtatna a brit Starling Bank legújabb fejlesztése. A digitális pénzintézet olyan önállóan működő AI-ügynököt vezetett be, amely a bank közlése alapján mindössze 17 másodperc alatt képes végigvinni egy teljes vizsgálatot. A rendszer a riasztás beérkezését követően feldolgozza a rendelkezésre álló információkat, rögzíti a megállapításait, majd meghozza a szükséges döntést.
Bernadette Smith, a Starling ügyfélkapcsolatokért és banki működésért felelős vezetője úgy látja, hogy az új technológia gyökeresen átalakíthatja a pénzügyi bűnözés elleni fellépést. Szerinte a következő előrelépést már nem feltétlenül a nagyobb szakértői csapatok vagy a hagyományos ellenőrzési szabályok gyorsítása hozhatja el, hanem a banki rendszerekbe közvetlenül beépített, önálló feladatvégzésre képes AI-ügynökök.
Közvetlenül a bank infrastruktúrájába építették az AI-t
A Starling fejlesztése abban is eltér számos más banki AI-megoldástól, hogy nem egy külső szolgáltató különálló szoftverére támaszkodik. Az autonóm ügynök a pénzintézet saját központi rendszerének részeként működik, így valós időben dolgozhatja fel a tranzakciós információkat, az ügyfelek korábbi pénzügyi szokásait és az adott műveletekhez kapcsolódó körülményeket.
A közvetlen integráció jelentős előnyt jelenthet a hagyományos megoldásokkal szemben. A különböző külső alkalmazások összekapcsolása ugyanis sokszor lassítja az adatfeldolgozást, növeli a költségeket és technikai nehézségeket okoz. A saját infrastruktúrába illesztett rendszerrel a Starling mérsékelheti ezeket a problémákat, miközben továbbra is ellenőrzése alatt tarthatja az adatokat és a mesterségesintelligencia-modellt.
A gyorsaság mellett a dokumentálhatóság is fontos szempont. Az AI-ügynök nem csupán eredményt szolgáltat, hanem a döntéshez vezető folyamatot is rögzíti. Erre különösen nagy szükség van a bankszektorban, ahol a pénzintézeteknek a gyanús tranzakciók azonosítása mellett azt is bizonyítaniuk kell, hogy milyen adatok és megfontolások alapján hozták meg döntéseiket.
Egyelőre ugyanakkor több lényeges kérdés is nyitott. A Starling nem hozott nyilvánosságra részletes eredményeket a rendszer pontosságáról, és azt sem ismertette pontosan, hogy mely esetekben szükséges továbbra is emberi ellenőrzés.
Az Nvidiával is együttműködik a Starling
A rendkívül gyors vizsgálatokra képes AI-ügynök egy átfogóbb fejlesztési program része. A Starling ugyanis hosszabb távon is jelentős szerepet szán a mesterséges intelligenciának, ennek érdekében pedig nemrég együttműködésre lépett az Nvidiával.
A két vállalat egy kifejezetten pénzügyi tranzakciókra optimalizált AI-alapmodell kidolgozásán dolgozik. A fejlesztés különlegessége, hogy a modell betanítása és működtetése az Egyesült Királyságban található, digitális szuverenitást garantáló felhőinfrastruktúrában történik. Így a bank érzékeny pénzügyi adatai brit ellenőrzés alatt álló technológiai környezetben maradhatnak.
Az új modell bevezetését 2027 elejére tervezik, és elsőként a csalásfelderítési feladatokban alkalmaznák. A későbbiekben azonban más területeken is hasznosíthatják: a Starling saját AI-asszisztensét is továbbfejlesztheti segítségével, így idővel az ügyfelekkel való kapcsolattartásban is megjelenhetnek az új képességek.
Egy közös intelligenciaréteg foghatja össze a bank működését
A Starling célja nem merül ki néhány banki folyamat automatizálásában. A pénzintézet egy Starling Intelligence nevű, egységes intelligenciaréteg kialakítását tervezi, amely összekapcsolná a működés különböző területein használt mesterségesintelligencia-megoldásokat. A csalások felismerésétől az ügyfélkiszolgálásig több feladatot is ugyanarra az intelligens infrastruktúrára építenének.
Ez a megközelítés túlmutat azon, hogy a bankok egyes munkafolyamatokat gyorsabbá tesznek. A Starling tervei szerint a mesterséges intelligencia a pénzintézet mindennapi működésének alapvető elemévé válhat, amely egyszerre támogatja a belső folyamatokat és az ügyfelek kiszolgálását.
A fejlesztésnek az egész bankszektor szempontjából lehet jelentősége. Amennyiben az autonóm AI-ügynökök megfelelő megbízhatósággal képesek átvenni a korábban hosszadalmas emberi vizsgálatot igénylő feladatokat, az számottevő költségmegtakarítást és gyorsabb ügyintézést eredményezhet. A gyanús tranzakciók ellenőrzése így jóval kevesebb időt és emberi kapacitást vehet igénybe.
A széles körű alkalmazás előtt azonban a bankoknak bizonyítaniuk kell, hogy ezek a rendszerek nemcsak gyorsan, hanem pontosan, átláthatóan és a szabályozói követelményeknek megfelelően is működnek. A Starling által elért 17 másodperces vizsgálati idő mindenesetre jól érzékelteti, milyen mértékben gyorsíthatják fel a pénzügyi ellenőrzéseket az autonóm mesterségesintelligencia-rendszerek.
(Forrás: Finextra)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá