A sikerhez skálázható, megbízható, ügyfélközpontú ökoszisztémákra, erős partnerségekre és nemzetközi kapcsolódási pontokra van szükség. Az eseményt Győrffy Balázs, a Mastercard üzletfejlesztési igazgatója nyitotta meg, aki a Mastercard magyarországi fintech-ökoszisztémában betöltött szerepét és stratégiai céljait mutatta be. A fókuszban az állt, hogyan tud a vállalat hidat képezni a hazai innovatív cégek és a nemzetközi lehetőségek között. Az esemény fő előadását Kamila Borkowska, a Mastercard regionális fintech csapatának képviselője tartotta. Előadásában azt mutatta be, merre tart a nemzetközi fintech szektor, milyen trendek formálják a piacot, és milyen programokkal támogatja a Mastercard a startupokat és scaleupokat.
A fintech már nem egy jó funkcióról szól
Kamila Borkowska szerint a fintech szektor elmúlt tíz évének egyik legfontosabb változása, hogy az első generációs szereplők egyszerű, jól körülhatárolható problémák megoldásából indultak, mára viszont komplex ökoszisztémákká váltak.
Jó példa erre a Revolut útja. A vállalat kezdetben főként a felhasználói élményre és a kedvező devizaváltásra épített. Ez akkoriban valódi áttörést jelentett, hiszen a banki ügyfélélmény sok esetben még mindig fiókközpontú, nehézkes és kevéssé mobilbarát volt. Mára azonban a szép, gyors és intuitív alkalmazás már nem versenyelőny, hanem alapelvárás.
A fintech cégek ezért egyre több szolgáltatást építenek be platformjaikba: fizetést, kártyát, befektetést, kriptót, biztosítást, költségmenedzsmentet, sőt akár életmódhoz kapcsolódó előnyöket is. A pénzügyi szolgáltatás így fokozatosan digitális életközponttá válik.
Borkowska szerint a piac jövője ebbe az irányba mutat: nem az nyer, aki egyetlen kiváló funkciót kínál, hanem az, aki megbízható, több rétegből álló, jól skálázható ökoszisztémát tud építeni.
Az AI már nem csak támogatja az üzletet, hanem üzletté válik
Az előadás másik hangsúlyos témája a mesterséges intelligencia volt. Borkowska kiemelte, hogy az AI elfogadottságának sebessége példátlan. A technológia azért tudott rendkívül gyorsan terjedni, mert használata alacsony belépési küszöbű: nincs szükség új, bonyolult felület megtanulására, elég természetes nyelven kérdezni vagy utasítást adni.
A Mastercard regionális szakértője szerint azonban nem pusztán az AI terjedési üteme a fontos, hanem az, hogy milyen mélyen alakítja át az üzleti modelleket. Az AI ma már nem csak hatékonyságnövelő háttértechnológia. Lehetővé teszi a szolgáltatások automatizálását, a hiperperszonalizált ajánlatokat és teljesen új üzleti logikák megjelenését. Ez különösen fontos a fintech szektorban, ahol az ügyféladatok, a gyors döntéshozatal, a kockázatkezelés, a csalásmegelőzés és az ügyfélélmény mind kulcsszerepet játszanak.
Elmosódnak a határok a fizetési piacon
A fintech piac másik látványos trendje az issuing és acquiring, vagyis a kártyakibocsátási és az elfogadói oldal közötti határ elmosódása. Korábban ezek jól elkülönülő üzleti területek voltak. Ma azonban sem a kereskedők, sem a fogyasztók nem silókban gondolkodnak: egy integrált, átlátható, kényelmes rendszert szeretnének.
Ezért egyre több elfogadói szolgáltató lép be a kibocsátói oldalra, például üzleti számlákat és kártyákat kínálva a kereskedőknek. Más szereplők pedig fordított irányból haladnak: kibocsátói oldalról indulva építenek elfogadói megoldásokat.
Ennek több előnye is van. A fintech cégek új bevételi forrásokhoz jutnak, jobban megértik az ügyfelek teljes fizetési útját, és értéknövelt szolgáltatásokat tudnak kínálni. A jövő fizetési szereplője így nem egyetlen ponton kapcsolódik az ügyfélhez, hanem teljesebb pénzügyi infrastruktúrát kínál.
A bizalom lesz a fintech egyik legfontosabb valutája
Ahogy a fintech cégek egyre összetettebb ökoszisztémákat építenek, úgy válik egyre fontosabbá a kiberbiztonság is. Egy egyszerű, egyfunkciós alkalmazást még viszonylag könnyű védeni. Egy több szolgáltatásból, adatáramlásból, fizetési funkcióból és partneri kapcsolatból álló platform esetében azonban a biztonságnak már többdimenziós rendszerként kell működnie.
Borkowska szerint a bizalom kulcsszóvá válik. Egy adatvédelmi incidens vagy biztonsági sérülés ma már nem csupán technikai probléma vagy rövid üzemszünet. Közvetlen üzleti kockázat, mert az ügyfelek nem szívesen maradnak olyan szolgáltatónál, amely nem tudja megvédeni az adataikat.
A befektetési piac óvatosabban, de pozitív irányba mozdul
Az előadás második nagy blokkja a fintech befektetésekről szólt. Borkowska emlékeztetett: a szektor 2021-ben érte el csúcspontját, részben a Covid-hatás miatt. A járvány felgyorsította a digitális bankolást, a digitális fizetéseket és általában minden online pénzügyi megoldás terjedését. Az alacsony kamatkörnyezet és a bőséges befektetői likviditás szintén hozzájárult a fintech cégek magas értékeltségéhez.
A korrekció azonban elkerülhetetlen volt. A befektetők a növekedés helyett egyre inkább a fenntartható működést és a profitabilitást kezdték keresni. Borkowska szerint a piac ma már nem tért vissza a 2021-es extrém szintekhez, de 2023 óta ismét pozitív irányú, fokozatos növekedés látható.
Érdekes, hogy ezt a növekedést nem feltétlenül a tranzakciók számának emelkedése hajtja, hanem az átlagos befektetési körök nagyobb mérete. Európában különösen erős területnek számítanak a fizetési megoldások, a vagyonkezelés, a regtech és a banking. Közép-Európában a regtech és a payments emelkedik ki.
Mastercard-programok: út a nemzetközi piacok felé
Kamila Borkowska előadásának záró része a Mastercard fintech programjait mutatta be. Ezek közös célja, hogy a startupokat és scaleupokat különböző érettségi szinteken segítsék: az építkezéstől a partnerségeken át a nemzetközi skálázásig.
A Mastercard Start Path a fejlettebb, már működő termékkel és piaci tapasztalattal rendelkező fintech cégeknek szól. A program nem klasszikus finanszírozási akcelerátor, hanem elsősorban a Mastercard globális ügyfél-, partner- és szakértői hálózatához biztosít hozzáférést.
A Mastercard Engage ezzel szemben partnerplatformként működik. Összeköti azokat a fintech cégeket, bankokat és vállalatokat, amelyek új fizetési vagy pénzügyi megoldásokat szeretnének piacra vinni, azokkal a technológiai szolgáltatókkal, amelyek ehhez infrastruktúrát, például tokenizációs, open banking, kiberbiztonsági vagy KYC-megoldásokat kínálnak.
A harmadik kiemelt kezdeményezés a Mastercard Lighthouse Partnership Program volt. Ez regionális fókuszú program, amely elsősorban a skandináv és balti piacokra koncentrál, de olyan cégek számára is releváns lehet, amelyek ezekbe az országokba szeretnének belépni. A program korábbi fázisban lévő, de már növekedési pályán álló fintech cégeknek segít banki, vállalati és befektetői partnerekkel kapcsolatba kerülni, pilotokat indítani és finomítani az értékajánlatukat.
Intuitech: magyar példa a nemzetközi kapcsolódásra
A Mastercard nemzetközi programjainak gyakorlati működéséről Csontos Tamás, az Intuitech igazgatója és Kövesdy Márton, a Mastercard Advisors senior managing consultantje beszélgetett. Az Intuitech jó példája annak, hogyan tud egy magyar technológiai vállalat nemzetközi piacokra lépni egy ilyen partnerségi rendszer segítségével.
Csontos Tamás elmondta, hogy a több mint 250 főt foglalkoztató, 11 országban aktív Intuitech két fő területen működik: egyedi szoftverfejlesztésben, illetve AI-agentekkel támogatott banki és biztosítói folyamatautomatizálásban. A vállalat Mastercard Lighthouse-tapasztalata kapcsán három kulcsértéket emelt ki: a kredibilitást, a hozzáférést és a tudást. Egy globálisan ismert márka programjában való részvétel erős bizalmi jelzés a bankok, befektetők és partnerek felé, miközben olyan ajtókat nyit meg, amelyeket egy startup vagy scaleup önállóan jóval nehezebben érne el.
Győrffy Balázs: további programok, tranzit és AgentPay
Az esemény zárásában Győrffy Balázs arról beszélt, hogy a Fintech Connect nem egyszeri kezdeményezés, hanem egy szélesebb programsorozat kezdete. A Mastercard a Corvinus Egyetemmel közösen Innovation Challenge-et indít, amelyben hallgatók dolgozhatnak fintech- és fizetési innovációs ötleteken. Emellett őszre egy nagyobb, szélesebb ökoszisztémát megszólító rendezvényt is terveznek.
Győrffy két innovációs fókuszterületet is kiemelt. Az egyik a tranzit, különösen a bankkártyával történő közvetlen jegyérvényesítés, amely Budapesten a metróhálózaton pilotjelleggel már elindult. A másik az agentic AI és a Mastercard AgentPay keretrendszere, amely azt célozza, hogy az AI-ügynökök által kezdeményezett vásárlások biztonságos, szabályozott és skálázható fizetési környezetben történjenek.
A következő fintech-korszak partnerségekre épül
A Mastercard Fintech Connect legfontosabb tanulsága, hogy a fintech szektor érettebb korszakba lépett. A látványos applikációk és egyedi funkciók ideje nem múlt el, de önmagukban már nem elegendők. A sikerhez ökoszisztéma, bizalom, adatbiztonság, skálázhatóság és nemzetközi kapcsolatrendszer kell.
Ebben a Mastercard nem csupán technológiai szolgáltatóként, hanem ökoszisztéma-építőként kíván szerepet vállalni. A magyar fintech cégek számára pedig ez különösen fontos üzenet: a nemzetközi növekedéshez nem mindig a hideg megkereséseken át vezet az út. Néha a megfelelő partner nyitja ki az első ajtót.
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá