A holland központi bank (DNB) 2,6 millió eurós büntetést szabott ki a digitális bankként működő bunq-ra, miután ellenőrzései során komoly hiányosságokat tárt fel a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni védelmi rendszereiben.
A vizsgálat megállapította, hogy a bunq nem fordított kellő figyelmet a tranzakciókra vonatkozó riasztásokra. Ez azt jelentette, hogy a rendszer által észlelt gyanús pénzügyi műveleteket vagy nem vizsgálták ki elég alaposan, vagy teljesen figyelmen kívül hagyták.
További problémát jelentett, hogy a neobank nem tudta következetesen megindokolni, miért küldött be jelentéseket bizonyos, hasonló típusú tranzakciókról a Pénzügyi Információs Egységhez (Financial Intelligence Unit), miközben más esetekben elmulasztotta ugyanezt. A felügyelet szerint ez komoly kockázatot jelent a pénzmosás elleni fellépésben.
Többszöri figyelmeztetés után érkezett a szankció
Nem ez volt az első eset, hogy a bunq a DNB célkeresztjébe került: 2018 és 2023 között több alkalommal is elmarasztalták a Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Törvény megsértése miatt, amelyek bírságokat és más szankciókat eredményeztek.
A jegybank most kiemelte: a korábbi intézkedések nem biztosították a tartós megfelelést, ezért a most kiszabott rekordösszegű bírság célja a szigorúbb nyomásgyakorlás.
A bunq szerint alaptalan a döntés
A bunq szóvivője közleményében így reagált:
„A bunq-nál kiemelten fontosnak tartjuk kapuőri szerepünket. A legmodernebb technológiát alkalmazzuk, és folyamatosan fejlesztjük rendszereinket – figyelembe véve például a 2021–2022 közötti négy eset tapasztalatait is. Ugyanakkor nem értünk egyet a DNB határozatával, ezért hivatalos panaszt nyújtottunk be.”
A bank tehát vitatja a felügyeleti hatóság álláspontját, és jogi úton is kész megvédeni működési gyakorlatát.
Szélesebb vita a szabályozásról
Az ügy túlmutat a bunq helyzetén. Az év elején Eelco Heinen holland pénzügyminiszter a parlamentnek írt levelében megkérdőjelezte az ország jelenlegi pénzmosás elleni stratégiáját. Egy új, kockázatalapú megközelítés bevezetését javasolta, amely célzottabban kezelné a tényleges fenyegetéseket.
Üzenet a fintech szektornak
Az eset világosan jelzi, hogy a hatóságok egyre szigorúbban vizsgálják a neobankokat. A gyors bővülés mellett létfontosságú, hogy ezek az intézmények teljes mértékben megfeleljenek a pénzmosás elleni előírásoknak. A DNB döntése intő jel lehet más fintech cégek számára is: a technológiai fejlesztések önmagukban nem mentesítenek a szabályozói követelmények teljesítése alól.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá