Ez az előírás az EU Instant Payments Regulation (IPR) részeként lép életbe, amelynek célja a pénzforgalmi csalások visszaszorítása. A szükséges technológia tesztjei sikeresen lezárultak, így már semmi akadálya a bevezetésnek.
Miért szükséges a névellenőrzés?
A csalók eddig gyakran használták ki, hogy a pénzintézetek jellemzően nem vetik össze a kedvezményezett nevét a számla tulajdonosának nevével. Emiatt az átutalás akkor is teljesült, ha a két adat nem egyezett. Ezt kihasználva könnyen át tudták irányítani a pénzeket olyan számlákra, amelyekhez hozzáfértek. Gyakori trükk például, hogy egy vállalkozás nevében, egy feltört alkalmazotti e-mail fiókon keresztül kérik partnereitől, hogy a számlák ellenértékét egy új számlaszámra utalják. Hasonlóképpen eltéríthetők magánszemélyek utalásai vagy akár adományok is.
Az új IPR-előírás ezt hivatott megelőzni: a bankoknak kötelező lesz a név és a számlaszám egyeztetése. Amennyiben eltérés mutatkozik, az utaló felet értesítik, aki így dönthet a tranzakció folytatásáról. Az euróövezetben 2024. október 9-től, az azon kívüli tagállamokban pedig 2027 júliusától lesz kötelező ez a gyakorlat minden euróban indított átutalásnál.
Ki biztosítja a technológiát?
A rendszer bevezetésében kulcsszerepet játszik az EBA Clearing, az európai fizetési infrastruktúrák egyik meghatározó szolgáltatója, amely a SEPA-átutalásokat és azonnali fizetéseket kiszolgáló STEP2 és RT1 rendszert is üzemelteti.
Az EBA Clearing fejlesztette ki az FPDA (Fraud Pattern Anomaly Detection) technológiát, amely valós időben, a nap 24 órájában képes feldolgozni a névellenőrzési kéréseket. Az algoritmus nemcsak az elírásokat és rövidítéseket ismeri fel, hanem kockázatelemzést is végez, amely képes különböző csalási minták azonosítására.
A folyamat lényege: az utaló fél bankja elküldi a kedvezményezett nevét és számlaszámát a fogadó banknak, amely összeveti ezeket saját nyilvántartásával. A rendszer háromféle választ adhat: teljes egyezés, közelítő egyezés vagy eltérés. Az eredményt az utaló bankja közli az ügyféllel, aki eldöntheti, hogy végrehajtja-e az átutalást.
FPDA: új szintű csalásmegelőzés
A technológia bevezetését alapos tesztidőszak előzte meg, amelyben 14 ország több mint 55 bankja és fizetési szolgáltatója vett részt. A próbák igazolták, hogy a rendszer nagy tranzakciószám mellett is stabilan működik.
Az EBA Clearing megerősítette: az FPDA-megoldás október 9-től teljes mértékben skálázható és megfelel az európai előírásoknak. A tesztelésben az RT1 és STEP2 rendszerek felhasználói, valamint több bank és szolgáltató vettek részt, valós környezetben vizsgálva a technológia teljesítményét.
Erwin Kulk, az EBA Clearing szolgáltatásfejlesztési vezetője szerint az FPDA nemcsak a névellenőrzést teszi lehetővé, hanem hálózati szinten képes csalási mintákat és rendellenességeket is feltárni, ezzel erősítve a csalásmegelőzést. Olivier Jolyon, az új kezdeményezésekért felelős vezető hozzátette: a közös tesztelés nagyban segítette, hogy a résztvevők felkészüljenek a kihívásokra és finomhangolják rendszereiket a zökkenőmentes indulás érdekében.
Előnyök a bankoknak és ügyfeleknek
Az új szabályozás és technológia mindkét fél számára előnyös. A bankoknál csökkenhetnek a csalásokból eredő veszteségek, miközben teljesítik az uniós követelményeket és automatizálhatják csalásmegelőzési folyamataikat.
Az ügyfeleknek pedig biztonságosabbá válik az utalás: a rendszer figyelmezteti őket, ha a kedvezményezett adataiban gyanús eltérést talál. Ez különösen az online csalásokkal szemben nyújt fokozott védelmet, miközben arra törekszik, hogy a szükségtelen tranzakciómegszakításokat minimalizálja.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá