Az HSBC 2022-ben 35 millió dollárt fektetett a Monese-be, amely akkoriban a neobankok között a legígéretesebb szereplők közé tartozott. Azonban az azóta eltelt időszak pénzügyi eredményei és a vállalat jelenlegi helyzete arra kényszerítette a bankot, hogy leírja a befektetése értékét.
A Monese a fintech szektorban nagy reményekkel indult, azzal a céllal, hogy a külföldi munkavállalók számára egyszerűbb pénzügyi szolgáltatásokat kínáljon. Digitális, kényelmes alternatívát biztosított a hagyományos bankokkal szemben, különösen azok számára, akik nem rendelkeznek állandó lakcímmel vagy hiteltörténettel. A vállalat gyorsan jelentős felhasználói bázist épített ki Európában, bevételei pedig dinamikusan növekedtek. A 2022 és 2023 közötti időszakban például 57%-os bevételnövekedést értek el, ami elsőre biztató jelnek tűnt.
Bár a bevételek növekedése kedvező volt, a Monese komoly kihívásokkal nézett szembe a költségek terén. A működési költségek és veszteségek jelentősen meghaladták a bevételek emelkedését, különösen a technológiai fejlesztések és a marketingkiadások terén, amelyeket a felhasználói bázis növelésére fordítottak. Ennek következtében a vállalat pénzügyi helyzete egyre ingatagabbá vált, és képtelen volt profitot termelni.
Az HSBC mellett a Monese további forrásokat is próbált bevonni a fenntarthatóság érdekében. Ennek részeként elindította az XYB nevű új platformot, amely kifejezetten vállalati ügyfelek számára kínál pénzügyi technológiai megoldásokat. Az XYB célja a neobankok és más fintech cégek banki infrastruktúrával való ellátása volt, azonban ez az irányváltás sem bizonyult tartós megoldásnak. Bár az új platform új lehetőségeket nyitott meg a vállalat számára, a pénzügyi stabilitás kialakítása továbbra sem sikerült.
A Monese elértéktelenedése
Mostanra az HSBC elérkezett ahhoz a ponthoz, hogy leírja a Monese-be tett befektetését, így azt gyakorlatilag veszteségként könyveli el. Ez a lépés nem csupán a Monese számára, hanem a szélesebb fintech szektor számára is komoly figyelmeztetést jelent. A neobankok és más fintech cégek, amelyek a gyors növekedést és az innovációt helyezik előtérbe, gyakran küzdenek azzal, hogy fenntartható üzleti modellt építsenek. Az alacsony profitabilitás, a magas költségek és a versenytársakkal szembeni folyamatos nyomás együttesen hozzájárulnak ahhoz, hogy a fintech szektor számos szereplője komoly kihívásokkal néz szembe.
A Monese esete jól illusztrálja, hogy a fintech cégek számára nem elegendő csupán innoválni és növelni a felhasználói bázist. Hosszú távon elengedhetetlen egy fenntartható és jövedelmező üzleti modell kialakítása, különben a gyors növekedés könnyen veszteségeket eredményezhet. Ez a helyzet folyamatos kihívást jelent a neobankok és más fintech vállalatok számára, amelyeknek egyensúlyozniuk kell a növekedés és a pénzügyi fenntarthatóság között.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá