A Discovery Bank szerint AI-rendszerük több mint 500 százalékos megtérülést ért el, miközben a csalások visszaszorításában és az ügyfélkiszolgálásban is kézzelfogható javulást hozott.
Rengeteg adat van, a kérdés az, hogyan használják fel
A bankok hatalmas mennyiségű információval rendelkeznek ügyfeleik pénzügyi viselkedéséről. Ismerik költési és megtakarítási szokásaikat, hiteltermékeiket, és sok esetben azt is látják, hogyan reagálnak az egyes ajánlatokra. A rendelkezésre álló adatok jelentős része azonban nem hasznosul érdemben.
A Discovery Bank saját AI-rendszerét éppen ezek jobb kihasználására építette fel. A technológia az ügyfelek valós költési, megtakarítási, hitelfelvételi és jutalmazási szokásait vizsgálja, majd ezekből próbál következtetni arra, hogy az adott felhasználónak éppen mire lehet szüksége.
Az eredmény lehet személyre szabott ajánlat, emlékeztető vagy akár pénzügyi tanács is. A Databricks esettanulmánya szerint az úgynevezett „next-best action” modell alkalmazása 40 százalékkal növelte az ügyfélaktivitásra gyakorolt hatást.
Több mint 300 AI-modell készül egyetlen nap alatt a Discovery-nél
A Discovery Bank eredményei azonban nem kizárólag a személyre szabott ügyfélajánlatoknak köszönhetők. A Databricks beszámolója alapján az új technológiai infrastruktúra magát az AI-fejlesztési folyamatot is jelentősen felgyorsította.
Az adatfolyamok fejlesztése a korábbinál hússzor gyorsabbá vált, míg az új adattermékek elkészítéséhez ötödannyi időre van szükség. Ennek köszönhetően a bank csapatai naponta több mint 300 AI-modellt tudnak létrehozni.
A gyorsulás üzleti eredményekben is megmutatkozik. Stuart Emslie, a Discovery Bank adattudományi vezetője szerint a Databricks platform és az Azure OpenAI-alapú asszisztens alkalmazásával 500 százalékos megtérülést értek el.
Ez különösen annak tükrében számít kiemelkedő eredménynek, hogy a legtöbb vállalat ennél lényegesen hosszabb időtávon várja AI-beruházásainak teljes megtérülését.
Ugyanaz a rendszer vadászik a csalókra is
A Discovery Bank megközelítésének fontos eleme, hogy nem minden egyes feladatra különálló AI-megoldást fejlesztett. Ugyanazt a technológiai alapot használja a személyre szabott ügyfélkiszolgálásban, a hiteldöntések támogatásában, a csalások felismerésében és az ügyfélszolgálati folyamatokban is.
A csalásmegelőzés területén már közvetlenül pénzben mérhető eredmények születtek. A bank szerint 2025 vége óta a rendszer becslések alapján 100 millió dél-afrikai rand, vagyis körülbelül 6 millió dollár potenciális veszteséget előzött meg.
Az AI az ügyfélszolgálat működésében is fontos szerepet játszik. Az ügyfélmegkeresések mintegy 55 százalékát már az első kapcsolatfelvétel során teljes egészében meg tudják oldani.
Mindez egy szélesebb stratégia része. A Discovery Bank célja, hogy a hagyományos banki szolgáltatásokat, a biztosítási jellegű védelmet, a jutalmazási programokat és a befektetéseket egyetlen egységes digitális élményben kapcsolja össze.
Más bankoknál is megjelentek a mérhető eredmények
Bár a Discovery Bank számai kiemelkedőek, a pénzügyi szektor más szereplői is egyre gyakrabban próbálják konkrét mutatókkal mérni az AI üzleti hatását.
A Deutsche Bank például arról számolt be, hogy a mesterséges intelligencia segítségével bizonyos munkafolyamatok elvégzési idejét két évről akár három hónapra képes lerövidíteni.
A technológiára fordított összegek ezért tovább növekedhetnek a pénzügyi szektorban. A PYMNTS Intelligence kutatása szerint az évi legalább egymilliárd dolláros bevételt elérő pénzügyi szolgáltatók 85 százaléka tervezi AI-költségvetésének emelését a következő 12 hónapban. A válaszadók 65 százaléka a nagyobb termelékenységet jelölte meg az egyik legfontosabb indokként.
A teljes megtérülés a legtöbb cégnél még messze van
Az AI-beruházások valamilyen pozitív hatását már szinte valamennyi nagyvállalat érzékeli. A PYMNTS Intelligence 2026 augusztusában végzett felmérése alapján a megkérdezett vállalatok 90–100 százaléka tapasztalt már valamilyen megtérülést.
A beruházások teljes megtérülése azonban jóval ritkább. Ezt jelenleg csupán a vállalatok 5–10 százaléka érte el. Ráadásul minden vizsgált iparágban a cégek legalább fele arra számít, hogy öt-hat év kell ahhoz, hogy AI-befektetése teljes egészében visszahozza a ráfordított összeget.
Ebben az összevetésben különösen látványos a Discovery Bank által közölt, 500 százalékot meghaladó megtérülés. A dél-afrikai bank példája arra utal, hogy az AI akkor teremthet igazán jelentős üzleti értéket, ha nem egyetlen elkülönült feladat megoldására használják. Ehelyett ugyanarra az adat- és technológiai infrastruktúrára több olyan üzleti folyamatot építenek, amelyek eredménye közvetlenül és számszerűen is mérhető.
(Forrás: pymnts)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá