Azonban amit a brit Allica Bank jelenleg tesztel, már túlmutat a hagyományos automatizáción – egy valódi szemléletváltás előszelének tekinthető. A bank egy olyan teljesen autonóm AI-megoldást indított éles tesztüzemben, amely képes egy e-mailben érkező hitelkérelem feldolgozásától egészen a végső döntés meghozataláig minden lépést emberi beavatkozás nélkül elvégezni, ráadásul rendkívül rövid idő alatt.
E-mailtől a döntésig 12 perc alatt
Az úgynevezett „agentic AI” rendszer sajátossága, hogy nem csupán egyes részfolyamatokat automatizál, hanem komplett folyamatokat kezel önállóan. Az Allica esetében ez azt jelenti, hogy a rendszer képes értelmezni a strukturálatlan e-mailes hitelkérelmeket, elemezni a vállalkozások hitelképességét, majd meghozni a hiteldöntést – mindezt emberi közreműködés nélkül.
Az eddigi tapasztalatok kifejezetten meggyőzőek: az AI-ügynök átlagosan 12 perc alatt jut el a döntésig, miközben a hagyományos kkv-hitelezési folyamatok gyakran napokat vagy akár heteket is igénybe vesznek.
Valós környezetben is bizonyít az AI
A megoldás nem csupán tesztkörnyezetben működik, hanem már éles üzleti környezetben is helytáll. Az Allica két jelentős brókercéggel együttműködésben alkalmazza az AI-ügynököt, amely jelenleg az e-mailben érkező hitelkérelmek körülbelül 10 százalékát kezeli.
A kezdeti eredmények különösen figyelemre méltóak: az esetek mintegy felében a teljes hitelbírálati folyamat végig automatizált módon zajlott le. Ez azt jelenti, hogy minden második ügylet esetében emberi beavatkozás nélkül született döntés.
A komplexebb ügyfélkörre fókuszálva
A fejlesztés jelentőségét tovább erősíti, hogy az Allica nem az egyszerűbb esetekre koncentrál, hanem azokra a működő kkv-kra, amelyek 5 és 250 fő közötti létszámmal rendelkeznek. Ez a szegmens hagyományosan komoly kihívást jelent a bankok számára, mivel a cégek pénzügyi helyzete gyakran összetett, az adatok nem egységesek, és a hitelbírálat több szakértő bevonását igényli. Nem véletlen, hogy a nagybankok sok esetben óvatosak ezen a területen, vagy nem szolgálják ki megfelelően ezt az ügyfélkört. Az Allica megközelítése ugyanakkor arra utal, hogy a mesterséges intelligencia ezt a komplexitást is képes kezelni.
A fejlesztés még folyamatban van
Bár az eddigi eredmények biztatóak, a bank saját kommunikációja szerint a fejlesztés még korántsem zárult le. A komplex kkv-hitelezési folyamat teljes életciklusának lefedése, valamint a teljes termékportfólió integrálása további fejlesztéseket igényel. A jelenlegi rendszer így inkább annak bizonyítéka, hogy az irány helyes és működőképes, mintsem egy teljesen kiforrott, mindenre kiterjedő megoldás.
Az AI alkalmazása az Allicánál nem egyedi kísérlet, hanem egy tudatosan felépített, vállalati szintű stratégia része. Az elmúlt egy év során jelentősen nőtt az AI használata a szervezeten belül: míg egy évvel ezelőtt a munkavállalók idejük körülbelül negyedében használták, addig mára ez az arány elérte a 70 százalékot. A termékfejlesztési és mérnöki területeken ennél is intenzívebb a használat, ahol az AI jelenléte már a napi munkavégzés 92 százalékát teszi ki.
Ösztönzés a kötelezés helyett
Az Allica egyik legérdekesebb döntése az volt, hogy nem tette kötelezővé az AI használatát, hanem inkább ösztönözte azt. A bank széles eszköztárat biztosított munkavállalói számára, többek között olyan megoldásokkal, mint a ChatGPT, a Microsoft Copilot, a GitHub Copilot, a Gemini, a Claude, a Perplexity vagy az Azure AI Foundry. A megközelítés lényege, hogy nem egyetlen központi rendszert erőltetnek, hanem lehetőséget adnak az egyéni preferenciák érvényesítésére, így mindenki kiválaszthatja a munkájához legjobban illeszkedő eszközöket.
Az Allica fejlesztése túlmutat egyetlen bank innovációján, és akár az egész iparág jövőjét is előrevetítheti. Amennyiben az ilyen típusú agentic AI rendszerek széles körben elterjednek, alapjaiban alakíthatják át a kkv-hitelezést: jelentősen lerövidíthetik a döntési időket, csökkenthetik az operációs költségeket, és szélesebb kör számára tehetik elérhetővé a finanszírozást.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá