A brit Starling Bank most olyan új funkcióval egészítette ki mobilalkalmazását, amely segíthet az ügyfeleknek felismerni a leggyakoribb online átveréseket, köztük a romantikus csalásokat, a befektetési csalásokat és a deepfake-technológiával támogatott adathalász kísérleteket.
Egyre nagyobb károkat okoznak az online csalások
A brit pénzügyi szektor adatai szerint a csalások okozta veszteségek évről évre emelkednek. A UK Finance statisztikái alapján a brit ügyfelek 2024-ben több mint 576 millió fontot veszítettek úgynevezett authorised push payment (APP) csalások következtében. Ezekben az esetekben az áldozatok maguk indítják el az utalást a csalók által megadott számlákra.
Különösen aggasztó a romantikus és befektetési csalások gyors terjedése. A romantikus átverésekből származó veszteségek egy év alatt 23 százalékkal nőttek, míg a befektetési csalások okozta károk 40 százalékkal emelkedtek. A bűnözők egyre gyakrabban használják a közösségi médiát, az online társkereső oldalakat és a legújabb technológiákat arra, hogy bizalmat építsenek ki áldozataikkal.
Kérdésekkel szűrné ki a gyanús helyzeteket
A Starling új, Scam Intelligence nevű funkciója nem pusztán figyelmeztetéseket jelenít meg, hanem célzott kérdésekkel próbálja feltárni, hogy fennállhat-e csalás veszélye.
A bank példája szerint, ha egy ügyfél 3000 fontot szeretne átutalni új partnere repülőjegyére, az alkalmazás felismerheti a romantikus csalásokra jellemző mintázatokat. Ilyenkor olyan kérdések jelenhetnek meg, mint hogy miért nem tudja a partner maga kifizetni az utazást, hol ismerkedtek meg, vagy mióta tart a kapcsolat.
A válaszok alapján a rendszer értékeli a helyzet kockázatát, és figyelmezteti az ügyfelet, ha csalás gyanúja merül fel. Szükség esetén azt is javasolhatja, hogy az ügyfél az utalás végrehajtása előtt vegye fel a kapcsolatot a bank munkatársaival.
Nem csak a romantikus átveréseket ismeri fel
A fejlesztés nem kizárólag a párkapcsolati csalások kiszűrésére szolgál. A Starling szerint a funkció összesen tizenegy különböző csalástípust képes azonosítani. Ezek közé tartoznak többek között a nyugdíj-megtakarításokat célzó átverések, a hamis befektetési ajánlatok, valamint azok a támadások is, amelyek során deepfake-videókkal vagy mesterségesen generált hangfelvételekkel próbálják megtéveszteni az áldozatokat.
Ez különösen fontos egy olyan időszakban, amikor a generatív mesterséges intelligenciával már rövid idő alatt hitelesnek tűnő videók és hanganyagok készíthetők. Ezek segítségével a csalók akár családtagoknak, vállalatvezetőknek vagy pénzügyi tanácsadóknak is kiadhatják magukat.
A közösségi platformok felelőssége is előtérbe kerül
Bernadette Smith, a Starling Bank ügyfélkapcsolati és banki vezetője szerint a pénzintézetek önmagukban nem képesek megoldani az online csalások problémáját.
Mint mondta, ideális esetben a csalásokat már a kiindulási pontjuknál meg kellene állítani. Mivel azonban a legtöbb átverés közösségi médiafelületeken vagy más online platformokon kezdődik, a bankoknak és ügyfeleiknek jelenleg saját védelmi eszközökre kell támaszkodniuk. A Starling célja, hogy a háttérben folyamatosan figyelje a fenyegetéseket, miközben olyan megoldásokat ad az ügyfelek kezébe, amelyek segítenek időben felismerni a veszélyes helyzeteket.
A Tinder-csaló áldozatának története is inspirálta a funkciót
A fejlesztés mögött egy széles körben ismert eset is meghúzódik. A Starling szerint a funkció kialakítását Cecilie Fjellhøy története is inspirálta, aki közel 200 ezer fontot veszített egy romantikus csalás során. Esetét világszerte megismerhették a nézők a Netflixen bemutatott, „A Tinder-csaló” című dokumentumfilmből.
Fjellhøy szerint a csalások egyik legnagyobb veszélye, hogy az áldozatok érzelmileg annyira bevonódnak a helyzetbe, hogy külső segítség nélkül nehezen veszik észre a figyelmeztető jeleket. Szerinte ezért lehet különösen hasznos, ha egy objektív szereplő – például egy bank – célzott kérdésekkel segít rávilágítani a gyanús viselkedésre.
Új szerepet kapnak a bankok az ügyfélvédelemben
A pénzintézetek hagyományosan elsősorban a tranzakciók lebonyolításáért és pénzügyi szolgáltatások nyújtásáért felelnek. Az online csalások gyors terjedése azonban új feladatokat is rájuk ró. Egyre több bank fejleszt olyan technológiákat, amelyek nemcsak a gyanús tranzakciókat figyelik, hanem aktívan támogatják az ügyfeleket a döntéshozatalban is.
A Starling új megoldása jól illeszkedik ebbe a trendbe: a cél már nem csupán a csalások utólagos azonosítása, hanem azok megelőzése még azelőtt, hogy az ügyfél elküldené a pénzt.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depsoitphotos)
Szólj hozzá