Bár a nagyobb hagyományos bankok még nem érzik kényszerítve magukat arra, hogy csatlakozzanak a magas kamatokat kínáló versenyhez, a kisebb fintech vállalatok, mint például a Cash App, már lépéseket tesznek ebben az irányban.
A Cash App magas, 4,5 százalékos megtakarítási kamatot kínálva csatlakozik azon amerikai pénzügyi szolgáltatók sorába, amelyek igyekeznek vonzó feltételekkel ügyfeleket szerezni. Az elsődleges banki szolgáltatók egyelőre távol maradnak a kamatversenytől, mivel nem érzik fenyegetve pozíciójukat. Azonban az Apple növekvő jelenléte a fintech szektorban kihívást jelenthet a Cash App számára, különösen a másodlagos pénzügyi szolgáltatók piacán.
Az Apple egy integrált ökoszisztémát használva ért el kiemelkedő eredményeket, ahol csak az Apple Card birtokosai férhetnek hozzá a megtakarítási számlához. Ez a modell lehetővé teszi, hogy a hitelkártyás vásárlások utáni cashback közvetlenül a megtakarítási számlán gyűljön, ahol a pénz kamatozik. Ez a megoldás már több mint 10 milliárd dollár betétet vonzott.
A Cash App egy alternatív megközelítést alkalmaz, ahol a felhasználóknak minimum havonta 300 dollárt kell befizetniük a magas kamatok eléréséhez, ezzel ösztönözve őket, hogy a Cash Appot használják elsődleges pénzügyi eszközként. Ez az ajánlat csak a személyes használatra regisztrált Cash App kártyatulajdonosok számára érhető el, és a befizetési kötelezettség nélkül a kamatláb 1,5 százalékra csökken.
Az Apple az induláskor 4,15 százalékos kamatlábbal kezdte, majd később 4,5 százalékra emelte azt, ami jelentősen magasabb volt az országos átlagnál. Az Apple lépéseit elsősorban a fintech szektor vállalatai, mint a Robinhood és a Step követték, jelentős kamatemelésekkel reagálva.
(Forrás: fintech.hu)
(Borítókép: Depositphotos)
Szólj hozzá